Lima, 16 de Septiembre de 2024.- El futuro de esta actividad en América Latina es prometedor, pero está condicionado por factores internos y externos que las empresas deberán gestionar con efectividad.

El sector asegurador en América Latina se encuentra en un momento crucial, marcado por una compleja interacción de factores económicos, climáticos y regulatorios. Si bien la región experimentó un crecimiento moderado, diversos desafíos pusieron a prueba la resiliencia de las aseguradoras.

De acuerdo con un informe del Moody’s Ratings publicado en el Suplemento Económika del Diario El Peruano, la baja penetración de seguros, especialmente en los segmentos de vida y salud, es una característica distintiva de la región. Factores como la informalidad, la desigualdad y la falta de cultura aseguradora limitan el desarrollo del mercado.

La pandemia del covid-19 aceleró ciertas tendencias preexistentes e introdujo nuevas dinámicas en el sector. Por un lado, aumentó la conciencia sobre la importancia de la protección financiera, lo que ha impulsado la demanda de ciertos tipos de seguros, como los de salud. Además, generó desafíos operativos y financieros para las aseguradoras, que han tenido que adaptarse a un entorno de mayor incertidumbre.

ESQUEMA

La implementación de la Norma Internacional de Información Financiera (NIIF) 17 representa un hito importante para el sector. Si bien su adopción llevará tiempo, esta norma mejorará la transparencia y la comparabilidad de la información financiera, fortaleciendo la confianza de los inversores.

Sin embargo, la implementación de la NIIF 17 plantea desafíos significativos para las aseguradoras, en especial en cuanto a la valoración de los contratos de seguro y la gestión de los riesgos, sostiene la entidad.

Los eventos climáticos extremos, cada vez más frecuentes e intensos, pusieron de manifiesto la importancia de la gestión de riesgos en el sector asegurador.

Moody’s Ratings detalla que el aumento de las pérdidas por catástrofes llevó a un incremento en los costos de reaseguro y ha obligado a las aseguradoras a fortalecer sus estrategias de gestión de riesgos.

EVENTOS CLIMÁTICOS

La región fue testigo de eventos como las inundaciones en el sur de Brasil, los incendios forestales en Chile y los huracanes en México, que han generado pérdidas millonarias para el sector.

A pesar de los desafíos, el sector asegurador en América Latina presenta un gran potencial de crecimiento. La digitalización de los procesos y la oferta de productos innovadores pueden mejorar la eficiencia y la experiencia del cliente.

Además, el desarrollo de los seguros de vida, principalmente en países con sistemas de pensiones privados, representa una importante oportunidad de crecimiento. La inclusión financiera, impulsada por la expansión de los servicios financieros digitales y la mayor penetración de internet, también puede contribuir a aumentar la demanda de seguros.

ACCIONES

Con el objetivo de aprovechar estas oportunidades, las aseguradoras deben adaptarse a un entorno cambiante, invertir en tecnología, fortalecer su gestión de riesgos y desarrollar productos y servicios que respondan a las necesidades de una población cada vez más exigente.

La personalización de los productos, el uso de datos analíticos y la adopción de modelos de negocio basados en suscripción son algunas de las tendencias que transforman el sector.

Asimismo, la colaboración entre las aseguradoras y otros actores del ecosistema financiero, como bancos y fintech, es clave para impulsar la innovación y la inclusión financiera.

También, la creación de ecosistemas digitales que permitan ofrecer una amplia gama de servicios financieros de manera integrada puede mejorar la experiencia del cliente y aumentar la penetración de los seguros.

El futuro del sector asegurador en América Latina es prometedor, pero está condicionado por la capacidad de las aseguradoras para adaptarse a un entorno cada vez más complejo y dinámico. La inversión en tecnología, la innovación en productos y servicios y el fortalecimiento de la regulación son elementos fundamentales para garantizar el crecimiento sostenible del sector y contribuir al desarrollo económico y social de la región.

INVERSIÓN Y GESTIÓN

Con el objetivo de aprovechar las oportunidades globales, las aseguradoras deben adaptarse a un entorno cambiante, invertir en tecnología, fortalecer su gestión de riesgos y desarrollar productos y servicios innovadores.

La colaboración con otros actores del ecosistema financiero, como bancos y fintech, es clave para impulsar la innovación y la inclusión financiera.

La sostenibilidad será un factor clave para el éxito a largo plazo del sector. Las aseguradoras deberán integrar la sostenibilidad en todas sus operaciones, desde la inversión hasta la gestión de riesgos.

Además, deberán desarrollar productos y servicios que promuevan la sostenibilidad y ayuden a mitigar los impactos del cambio climático.

PANORAMA

• Las aseguradoras deben integrar la sostenibilidad en sus estrategias de negocio, gestionando riesgos climáticos y promoviendo prácticas de inversión responsables.
• El papel de la inteligencia artificial: esta puede transformar la forma en que las aseguradoras interactúan con sus clientes, detectan fraudes y evalúan riesgos.
• La importancia de la ciberseguridad: la creciente dependencia de la tecnología expone a las aseguradoras a nuevos riesgos cibernéticos, que deben gestionarse de manera proactiva.

Fuente: Andina Agencia De Noticias